Calculator Ipotecă
Calculează rata lunară, costul real și cât plătești în dobândă — înainte să mergi la bancă.
Avans: aprox. 52.500 RON · Credit: 297.500 RON
Rate fixe pe toată perioada — mai ușor de planificat.
Rezultate
Calculul este orientativ. Rata reală depinde de comisioanele băncii, asigurări și valoarea IRCC la data acordării. IRCC actual: 5,58% (apr. 2026).
Ce să știi înainte să mergi la bancă
Lucruri pe care băncile nu le explică mereu clar.
IRCC — indicele care îți schimbă rata
Dobânda variabilă e formată din IRCC (stabilit de BNR trimestrial) plus marja fixă a băncii. Când IRCC crește, crește și rata ta. Actualizat la 5,58% din aprilie 2026.
Rate egale vs. rate descrescătoare
Cu rate egale plătești același lucru în fiecare lună — mai simplu. Cu rate descrescătoare plătești mai mult la început, dar dobânda totală e semnificativ mai mică pe termen lung.
Avansul contează mai mult decât rata
Un avans mai mare reduce suma creditului, reduce rata lunară și îți poate aduce o marjă bancară mai mică. 25% avans este pragul optim la mai multe bănci.
Costurile de început sunt reale
Pe lângă avans, pregătește-te pentru: comision dosar (~900 RON), evaluare imobil (~1000 RON), taxe carte funciară (100 RON + 0,1% din credit), notar (1–3% din valoare).
Cât plătești dobândă la început
În primii ani, cea mai mare parte din rată este dobândă, nu principal. Abia după jumătatea perioadei balanța se inversează — e normal, nu e o capcană.
Refinanțarea e o opțiune
Dacă dobânzile scad sau găsești o ofertă mai bună, poți refinanța creditul la altă bancă. Calculează dacă economiile depășesc costurile de transfer (evaluare nouă, notar).